Maaaring Kumuha ng Pera mula sa Life Insurance Bago Mamatay?
Sa Pilipinas, ang ilang uri ng life insurance ay nagbibigay-daan sa policyholder na makakuha ng pera bago ang kanilang kamatayan. Ngunit hindi lahat ng insurance policies ay may ganitong kakayahan; ito ay nakadepende sa uri ng policy at kung mayroon itong cash surrender value o survival benefit.
Mahalagang maunawaan ang mga kondisyong ito upang pumili ng insurance na flexible at akma sa iyong pangmatagalang plano sa pananalapi.
I-compare ang mga life insurance sa Pilipinas at alamin kung alin ang may advance payout
Aling mga policy ang nagbibigay-daan sa advance payout?
Hindi lahat ng life insurance ay nagbabayad bago mamatay. Karaniwan, ang savings, investment-linked, o survival benefit policies ang may ganitong kakayahan.
Savings Life Insurance (may Cash Surrender Value)
Ang policy na ito ay nag-iipon ng pera sa bawat premium payment, at maaaring kunin ang pera buo o bahagi kung kinakailangan.
Pangunahing Katangian:
- Buo o bahagi ng pera ay maaaring kunin
- Halaga depende sa taon ng policy at naipong premium
- Maaaring may buwis sa withdrawal
Halimbawa:
Si Maria ay may 15-year savings life insurance. Pagkalipas ng 8 taon, kinailangan niya ng pondo para sa emergency medical expense at kumuha ng 50% ng accumulated cash value, habang nananatiling aktibo ang natitirang policy.
Survival Benefit Policies
Ang ganitong policy ay nagbibigay ng payout kung ang insured ay nabubuhay sa isang tiyak na petsa.
- Mabuti para sa pangmatagalang financial planning
- Bayad ay hindi nakadepende sa pagkamatay
- Madalas gamitin bilang retirement supplement
Investment-Linked Life Insurance (Unit Linked)
Ang cash value ng policy na ito ay nakadepende sa performance ng investments.
- Maaaring kunin ang pera, ngunit may kondisyon
- Risk ay sa insured
- Halaga ay maaaring magbago depende sa merkado
Ano ang Cash Surrender Value?
Ang cash surrender value ay ang halaga na maaaring makuha ng insured bago matapos ang policy o habang buhay pa, kung papayagan ng policy.
Kailan nagkakaroon ng Surrender Value?
- Kadalasan, may value lamang matapos ang 2–3 taon ng contributions
- Pagkatapos ibawas ang initial fees
- Kailangang malinaw sa policy contract
Buong Surrender at Partial Surrender
| Paraan ng Surrender | Paliwanag | Epekto |
|---|---|---|
| Buong Surrender | Ibinababa ang buong policy | Nawawala ang coverage |
| Partial Surrender | Kumuha ng bahagi ng pera | Natitirang policy ay nananatiling aktibo, ngunit nababawasan ang earnings |
Mga Risk sa Advance Payout
Ang pagkuha ng pera bago mamatay ay maaaring magdulot ng:
- Pagbaba ng investment gains
- Pagkawala ng bonuses o rewards
- Tax obligations
Mga Buwis sa Pilipinas
- Tax ay sa earned gains lamang
- Ang principal investment ay hindi pinapatawan ng buwis
- Karaniwang idededuct at ire-remit ng insurer ang buwis bago bayaran
Anong mga policy ang hindi nagbibigay ng advance payout?
Ang term life insurance o pure protection plans ay walang cash value kaya hindi puwedeng kunin bago mamatay.
- Payout ay sa pagkamatay o total disability lamang
- Walang ipon
- Walang liquidity
Dokumento at Oras ng Pagproseso
Mga Kailangan
- Pirmahang application form
- Identification (ID)
- Bank account details
- Tax documents kung kinakailangan
Processing Time
- Karaniwan 7–30 araw
- Puwedeng ma-delay kung kulang ang dokumento
FAQ
Lahat ba ng life insurance ay puwedeng i-advance ang payout?
Hindi, limitado ito sa savings, investment-linked, o survival benefit policies.
Magkano ang puwedeng kunin?
Depende sa naipong cash value, premium years, at applicable tax.
Mabuti ba ang advance payout?
Depende sa personal na sitwasyon, tax, at coverage impact. Mainam na suriin muna bago magdesisyon.
Konklusyon
Sa Pilipinas, maaaring makakuha ng pera mula sa life insurance bago mamatay, ngunit limitado ito sa mga policies na may cash surrender value o survival benefit. Unawain ang mga kondisyon at i-compare ang mga policies upang makapili ng pinaka-angkop sa iyong pangmatagalang financial plan.