Magkano ang matatanggap mula sa life insurance kapag namatay?

Sa Pilipinas, ang life insurance payout sa kaso ng pagkamatay ng insured ay hindi pare-pareho. Ang totoong matatanggap ay depende sa insured amount na itinakda sa polisya at kung aktibo pa ang kontrata sa oras ng pagkamatay.

Sa praktika, ang payout ay maaaring mula sa ilang daang libong PHP para sa pang-araw-araw na gastusin at libing, hanggang sa milyong PHP para sa pang-matagalang seguridad ng pamilya, bayad sa utang, at edukasyon ng mga anak.

Ang kaalaman tungkol sa tamang halaga ng payout ay makakatulong sa mas mahusay na pagpaplano at makapag-save sa pamamagitan ng paghahambing ng mga polisya.

Magkano ang binabayad ng life insurance sa Pilipinas?

Kapag namatay ang insured at natugunan ang kondisyon ng polisya, ang mga kompanya ng seguro sa Pilipinas ay magbabayad ng buong insured amount sa mga benepisyaryo.

Walang legal na minimum o maximum na required; ang halaga ay pinipili ng policyholder base sa kanilang pangangailangan, kita, at pamilya.

Insured amount: ang pangunahing batayan ng payout

Ang insured amount ay ang kabuuang halaga na napagkasunduan sa kontrata at ito ang basehan ng payout sa benepisyaryo.

Pangunahing katangian:

• Itinatakda sa oras ng pagkuha ng polisya
• Maaaring baguhin o dagdagan habang buhay ng polisya
• Hindi nakadepende sa edad o kontribusyon, kundi sa kontrata

Karaniwan itong binabayad bilang lump sum sa bank account ng benepisyaryo.

Karaniwang insured amounts sa Pilipinas

Sa merkado ng Pilipinas, karaniwang nakabase ang insured amount sa pangangailangan ng pamilya at utang.

Karaniwang kompanya: Philippine AXA Life, Sun Life Philippines, Pru Life UK, BPI-Philam Life, Manulife Philippines.

Ano ang nakakaapekto sa payout?

Bukod sa insured amount, may ibang factors na nakakaapekto sa aktwal na payout.

Uri ng life insurance

• Term Life Insurance: full payout ng insured amount
• Mortgage-linked: bumababa ang coverage habang nababayaran ang utang
• Endowment o Mixed: anumang early withdrawal ay pwedeng magbawas sa payout

Pag-adjust ng insured amount

Ilang polisya ay may inflation protection o automatic increase option.

Pwedeng base sa:

• Annual percentage increase
• Requested adjustments ng policyholder

Kondisyon ng kontrata

Nakakaapekto ang mga kondisyon sa full payout:

• Specified exclusions
• Waiting period
• Misstatement sa health declaration

Halimbawa ng payout sa Pilipinas

Maliit na insured amount

• Insured amount: ₱800,000
• Layunin: pang-itaas gastusin
• Resulta: ₱800,000 lump sum payout

Katamtamang insured amount

• Insured amount: ₱3,000,000
• Layunin: proteksyon sa pamilya
• Resulta: ₱3,000,000 payout

Malaking insured amount

• Insured amount: ₱20,000,000
• Layunin: mortgage at edukasyon ng anak
• Resulta: full payout ₱20,000,000 (depende sa tax regulations)

Paano kunin ang life insurance payout?

Madali ang proseso ngunit kailangan ng dokumento.

Paraan ng pagbabayad

Sa Pilipinas, karaniwang binabayad sa lump sum sa bank account.

Hakbang:

1. Isumite ang death certificate
2. I-verify ang benepisyaryo
3. I-submit ang lahat ng kinakailangang dokumento

Halimbawa: kung may ₱5,000,000 insured amount at 2 benepisyaryo 50/50%, bawat isa ay makakatanggap ng ₱2,500,000.

Karaniwang oras ng payout

Pag kompleto ang dokumento, payout ay karaniwang sa loob ng 15–30 araw.

FAQs

Palaging matatanggap ang buong insured amount?
Oo, kung sakop ng polisya at walang exclusion.

Maaaring magbago ang payout?
Oo, depende sa decreasing coverage o early withdrawals.

Paano hahatiin kung maraming benepisyaryo?
Ayon sa nakasaad sa polisya; kung walang nakasaad, pantay-pantay ang hatian.

Konklusyon

Sa Pilipinas, ang payout sa life insurance sa pagkamatay ay nakadepende sa insured amount at kondisyon ng kontrata. Walang standard na halaga, ito ay nakadepende sa pangangailangan ng pamilya at plano sa hinaharap.

Para mas maayos na desisyon at mas matipid,
paghambingin ang mga life insurance plan sa Pilipinas at piliin ang pinakamainam.