Paano binubuwisan ang life insurance na may ipon sa Pilipinas?

Sa Pilipinas, ang life insurance na may savings component ay may espesyal na paggamot sa buwis, depende kung kailan at paano natanggap ang pera. Hindi lahat ng natatanggap na halaga ay may buwis.

Mahalagang malaman ito upang maiwasan ang maling inaasahan at mas maplano ang pangmatagalang ipon.

Maaari mong ikumpara ang mga life insurance plan upang makita ang mas angkop na opsyon.

Mga patakaran sa buwis ng life insurance

Kinikilala ng batas ng Pilipinas ang life insurance bilang proteksiyon at hindi purong investment.

Buwis ayon sa uri ng benepisyo

Mahahalagang detalye

• Ang principal ay hindi binubuwisan.
• Ang investment gain ay maaaring may buwis kung hiwalay.

Halimbawa:
Nagbayad ka ng ₱500,000 at nakatanggap ng ₱620,000. Ang sobrang ₱120,000 ay maaaring suriin para sa buwis.

Paraan ng pagtanggap at epekto sa buwis

Isang bagsakang bayad

• Posibleng suriin ang kita
• Mas malinaw ang buwis

Paunti-unting bayad

• Mas kontroladong cash flow
• Karaniwang ginagamit sa retirement

Kapag namatay ang insured

• Death benefit ay tax-free
• Hindi kasama sa income tax ng benepisyaryo

Kailan nagbabayad ng buwis?

• Kapag may malinaw na investment gain
• Ayon sa assessment ng BIR

Mga madalas itanong

May buwis ba palagi?
Hindi. Kadalasan ay tax-free ang life insurance.

Kailangan bang ideklara?
Kung may taxable gain, oo.

Paano makaiwas sa buwis?
Pumili ng plan na malinaw ang istruktura.

Konklusyon

Sa Pilipinas, ang life insurance na may ipon ay karaniwang may benepisyo sa buwis, ngunit mahalaga ang tamang produkto.

Bago pumili, mainam na ikumpara ang life insurance plans.